Så förhåller du dig till höstens nya amorteringskrav!

I höst, 31:a Augusti närmare bestämt, återinför Finansinspektionen kravet att amortera på sin bostad – något som pausades under pandemin för att underlätta ekonomiskt för många hushåll. Men vad innebär nya kravet och hur ska man förhålla sig till det? Finns det genvägar? Emma Persson, ekonomiexpert på Länsförsäkringar, förklarar hur vi ska tänka i veckans Bolånepanel. 

Text nedan av Emma Persson – läs fler ekonomirelaterade artiklar här 

Den 31 augusti upphör möjligheten att pausa amorteringen som Finansinspektionen införde i början av pandemin. Drygt en kvarts miljon bolåntagare har utnyttjat möjligheten och förhoppningsvis har dessa hushåll nu fått chansen att klara sig igenom en tuff tid av minskade inkomster eller att fylla på bufferten. Om du tillhör dem som våndas över återinförandet kan det finnas en möjlighet att minska din amortering. I år är det nämligen fem år sedan amorteringskravet infördes så om du har haft ditt bolån sedan 2016 är det möjligt att omvärdera din bostad och på så sätt eventuellt få ned amorteringen.

Tröghetsregeln

Inskrivet i amorteringskravets föreskrifter finns nämligen en ”tröghetsregel” som säger att det endast är tillåtet att omvärdera bostaden tidigast fem år efter att bostaden förvärvades eller om det skett en avsevärd förändring, till exempel om man har köpt granntomten och slagit ihop med huvudfastigheten. Men är det självklart att man ska utnyttja denna möjlighet om det nu överhuvudtaget går? Mja, lite beror det på hur ditt sparande ser ut i övrigt och vilken disciplin du har att spara om det blir ett överskott i vardagsekonomin.

Har du redan ett högt sparande och en välfylld buffert så kanske det inte brinner i knutarna. Att amortera är ett klokt sätt att skaffa sig en liten krockkudde mot sjunkande bostadspriser och lägre inkomster. Men, och det här är viktigt, det är inte det bästa sättet att skaffa sig tillgång till en kriskassa om något oförutsett inträffar. Om du tänker att du kan utnyttja övervärdet i din bostad för att helt enkelt låna upp mer pengar om det behövs, så är det inte säkert att banken är beredd att låna ut mer till dig den dagen det behövs.

Hur ska man tänka?

Om det sammanfaller med en period av lägre inkomster, t ex om du blivit arbetslös eller sjukskriven, så kan banken neka dig lånet. Jag tycker alltså att du utöver ett utrymme i din bostad även ska ha mer tillgängliga pengar, som t ex en buffert och ett sparande som finns på börsen, t ex ett fondsparande.

Enligt en undersökning som Länsförsäkringar gjort är det också vanligt att betrakta bostaden som ett pensionssparande. Men vad många tenderar att bortse ifrån är att det då kan krävas att bostaden säljs för att få tillgång till detta kapital. Eftersom din pension i de flesta fall är lägre än din nuvarande inkomst, kan det på samma sätt här bli svårare att få lån av banken.Det bästa sparandet är det som är utspritt på flera tillgångsslag. Att amortera, särskilt om du är högt skuldsatt, är klokt, men det behövs också ett sparande som är mer tillgängligt. Att spara till en buffert och ha ett långsiktigt sparande till dina framtidsdrömmar utöver att amortera är därför klokt att göra.

Läs också: 4 tips – så sparar du ihop till kontantinsatsen! 

Läs också: Ekonomiexperten – allt du behöver veta om bolåneränta! 

Emma Persson, Länsförsäkringar

I mitt arbete som privatekonom ger jag tips och råd som förhoppningsvis kan hjälpa fler att skapa sig en ekonomisk trygghet. Det är ofta komplexa frågor och många små och stora ekonomiska beslut som ska fattas, samtidigt som livet pågår och man för det mesta är upptagen med annat. Jag hoppas kunna bidra med lite vägledning och inspiration till hur du kan bygga just din ekonomiska trygghet, vare sig det handlar om att starta ett månadssparande på några hundralappar eller att köpa eller sälja en bostad. ‘

Jag har arbetat länge inom bank och försäkring med dessa frågor och tycker att det är det roligaste som finns. Pengar och ekonomi är involverade i de flesta av våra stora livshändelser, så man skulle ju kunna säga att det jag jobbar med handlar just om det – livet!

OM BOLÅNEPANELEN

Bostadsaffären är för många den största affären man gör under ett liv. Ibland en affär som är med en ett helt vuxet liv. Oavsett om man köper ett boende för livet som går vidare i generationer eller är av åsikten att ombyte förnöjer och därmed byter boende emellanåt, så är bolån och bostadsekonomi alltid en central fråga för de flesta.

Vi lever i en omvärld som också är föränderlig och i en samtid där inte bara det nationella läget påverkar vår vardagsekonomi, utan där vår individuella ekonomi reagerar på olika sätt beroende på vad som händer i världen.

Bolånepanelen är ett unikt samarbete mellan bostadssajten Boneo.se och flertalet särskilt utvalda banker, där vi gemensamt försöker möta våra besökares frågor och funderingar kring bolån och bostadsekonomi.

Varje vecka uppdateras bolånepanelen med texter i aktuella ämnen skrivna av de experter vi knutit till oss i samarbetet. I nuläget skrivs bolånebloggen av privatekonomen Emma Persson, Länsförsäkringar, Henrik Boström, Head of Brand and communication på Bluestep Bank och Claudia Wörmann, boendeekonom på SBAB. 

Har du en fråga till våra experter – maila oss på sofia@boneo.se